万能险结算利率、分红险收益或双迎调控，业内：防范利差损，控制销售误导风

　　蓝鲸财经记者从业内了解到 ，近日监管部门对多家保险公司下发通知
，提示万能险
、分红险的业务风险，提出可对万能险结算利率、分红险分红收益情况进行调整 ，其中部分大型保险公司可在中小公司的基础上进一步调降
，意在推动保险公司加强资产负债管理，防范利差损风险。

　　有保险机构人士向蓝鲸财经记者确认收到通知 ，“4 月份行业可能会有更明确的感知 。 ”

　　万能险利率调整，行业已有所推进
。年初
，监管部门对多家人身险公司进行窗口指导，提出要求自 2024 年 1 月起 ，万能险账户结算利率不得高于 4%
，6 月后进一步下调至 3.8% 、3.5% 两个上限档位。据蓝鲸财经观察，目前各公司万能险产品结算利率已批量下调 ，几乎已不见利率达到 4% 的产品 。

　　作为具有理财功能的保险产品
，分红险在今年热度趋高
。分红险由确定收益和分红部分组成，确定收益部分利率整体较低 ，分红部分则有所浮动
，背后逻辑在于客户与险企实现收益共享，风险共担。

　　业内有声音提出 ，2023 年起
，随着资管新规打破刚兑，利率走低后 ，分红险将重新成为主流保险产品，未来也将是财富管理市场上主流的类固收产品 。

　　此次监管提出调控分红收益率和万能结算利率
，业内人士向蓝鲸财经分析，主要原因在于两个方面：一是控制保司经营的利差损风险
。二是控制销售误导风。“今年开门红期间 ，大部分销售人员都利用这两类产品的既往收益率数据
，强调未来收益率超过 3.5%，严重偏离了未来实际收益下行的情况 ，形成销售误导 。
”

　　2023 年以来
，险企投资端整体承压，防范利差损风险成为行业共识。“目前 ，在资产端无法快速提升投资收益的情况下
，保险机构防范利差损风险更好从负债端入手”，业内人士指出 ，具体来说
，一是调整产品结构，提高保障型产品占比；二是推动业务队伍转型 ，快速适应市场变化；三是降本增效，提高负债端的盈利能力
。

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