央行拟强化非银行支付机构 全链条全周期监管

　　● 本报记者 彭扬

　　《非银行支付机构监督管理条例》将于 2024 年 5 月 1 日正式施行。为保障《条例》有效实施 ，中国人民银行制定并于 4 月 22 日发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》
，向社会公开征求意见 。

　　专家表示，《实施细则》旨在细化《条例》有关规定 ，为支付机构规范健康发展提供坚实的制度基础，着力营造稳定、透明 、规范的法治化营商环境
，强化对支付机构事前
、事中、事后全链条全周期监管
。具体而言，《实施细则》进一步明确《条例》中主要股东 、实际控制人等重要概念及内涵 ，细化支付机构设立、变更
、终止等行政许可程序等。

　　防范支付业务风险

　　近年来
，支付机构业务量快速增长，交易笔数和金额年复合增长率均超过 40% ，有效服务超 10 亿个人和数千万商户 。支付业务与人民群众财产安全息息相关
，一旦发生风险事件，具有影响范围大、纠错成本高等特点。 

　　从市场规模看 ，记者了解到
，截至目前，全国共有 183 家非银行支付机构 ，合计年交易量超 1 万亿笔
，金额近 400 万亿元
。为全面加强监管 、防范化解风险，人民银行出台《实施细则》 ，将服务实体经济和改善民生作为支付机构监管的根本遵循。

　　《实施细则》起草过程中主要把握三个思路——贯彻落实党和国家路线方针政策
、决策部署，推动支付市场规范健康可持续发展；坚持问题导向、系统思维
，强化对支付机构事前 、事中
、事后全链条全周期监管，防范支付业务风险；坚持稳字当头 ，注重监管一致性
，确保支付市场平稳过渡 。

　　明确新旧支付业务衔接方式

　　《实施细则》对照《条例》体例结构，共设置六章、八十条
。其中 ，明确《实施细则》制定依据和监管权限；明确支付机构设立 、变更和终止等行政许可事项的办理流程
、申请材料和时限要求；规定支付业务分类方式和新旧分类衔接关系、机构制度建设 、净资产与备付金日均余额比例要求
，明确用户资料和交易记录保管时限等。 

　　在注册资本金要求方面，根据非银行支付机构业务类型不同 ，需要满足的注册资本的要求不同 。《实施细则》明确
，在全国展业的全牌照非银行支付机构，注册资本更低限额为 4 亿元
。 

　　关于支付业务分类方式方面 ，《条例》从业务实质出发
，根据能否接收付款人预付资金
、分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。 

　　专家认为，《实施细则》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系 ，充分考虑当前分类方式下的许可框架，推动新旧分类方式平滑过渡 。

　　在非银行支付机构最为关心的换证过渡期方面
，根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付机构支付业务许可证有效期为 5 年 ，由于各支付机构申请设立时间不同
，支付业务许可证到期日也各不相同
。《实施细则》充分考虑了存量支付机构的许可证到期时间，将换证过渡期分别设置为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。

　　专家表示 ，可理解为《实施细则》明确新旧支付业务衔接方式
，设置了较为充足的换证过渡期 。

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