监管点名贷款资金违规流入股市！又一银行被罚

　　来源：金融时报

　　7 月 9 日，金融监管总局上海监管局连续公布 18 张罚单 ，包括金融租赁 、信托、消金
、银行等在内的 5 家金融机构合计被罚 1159 万元。

　　《金融时报》记者注意到，上海嘉定民生村镇银行因为个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市 、流动资金贷款管理严重不审慎
、员工行为管理严重违反审慎经营规则等被监管点名
，被罚款 140 万元 。

　　信贷作为银行传统业务，其资金流向始终是监管关注重点。贷款资金违规流入股市、楼市等限制性领域也是经常被监管点名的“老问题 ”
。就在 7 月 8 日 ，浙江龙游农村商业银行因为贷款“三查”不到位 、实际用途与合同约定不符
、部分信贷资金违规流入限制性领域等问题被罚 395 万元。7 月 5 日
，同样是上海监管局公布的一则罚单显示，上海奉贤浦发村镇银行因个人消费贷款贷后管理不到位、贷款资金违规流入股市等四项违法违规行为被处罚款 95 万元 。6 月 28 日 ，广安思源农村商业银行因贷款管理不到位 、信贷资金违规流入房地产行业
，以及虚增存贷款规模，领到 50 万元罚单
。

　　强化贷款用途管理是防控风险的必要手段。今年 2 月份 ，金融监管总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下统称“三个办法
”）
，划清了贷款用途红线，要求加强防控贷款资金挪用 ，在借款合同中约定挪用贷款资金的相关责任
，同时健全银行内部贷款资金支付管控体系并深化金融科技应用，确保信贷资金按约定用途使用 。

　　根据“三个办法” ，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时
，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任 ，以及贷款人可采取的提前收回贷款
、调整贷款支付方式、调整贷款利率 、收取罚息
、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施
，并追究相应法律责任
。

　　但对于银行而言，监控贷款资金流向也是一个难题。前述监管新规也提到 ，贷款人应健全贷款资金支付管控体系
，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用 。发现借款人挪用贷款资金的 ，应按照合同约定采取相应措施进行管控
。

　　对此
，招联首席研究员董希淼表示，建议逐步构建覆盖全行业的虚假信贷资金流向监控系统 ，提升贷款用途监控的能力和效率。加强社会信用体系建设
，提高借款人编造贷款资料 、挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度 ，从源头上遏制信贷环节违规 。

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