保费和 50 万元燃油车相近，小米 SU7 车险是如何定价的？

　　界面新闻记者 | 吕文琦

　　小米 SU7 一经上市便在社交媒体上引发“滔天巨浪 ”，动感的外表和不到 30 万元的价格让 SU7 发布 24 小时内的大定数目接近 9 万 。

　　不过最近一些 SU7 车主反映
，小米 SU7 的保险费用与 50 多万燃油车相近。对此，小米汽车日前专门发布信息进行解释
。小米 SU7 作为一款新能源汽车 ，其保险费用的计算与燃油车存在差异。

　　小米汽车指出
，新能源车商业保险条款与燃油车不同，针对“三电”系统等核心部分提供专门保障 。同时 ，保险涵盖新能源汽车的各种使用场景
，如行驶、停放 、充电及作业等
。

　　保费价格受到多种因素影响，如新车与旧车、品牌
、车型、上户类型 、险种及保额等。因此 ，不能仅通过车价进行简单比较 。小米汽车提醒消费者
，在购买保险时，应充分了解各类因素 ，选择合适的保险方案
。

　　界面新闻记者从 SU7 车主晒出的保单中发现
，各地 SU7 的保费价格有所差异，Max 版本尊享保险的价格可高达近 9500 元 ，标准版 SU7 保费在六千元左右。车主对这个保费评价不一，有认为和同价格区间的新能源车相近
，也有车主认为保费远高于 40 万左右的车型 。

　　新能源车的保费高是不争的事实
。界面新闻记者根据业内交流获悉，新能源汽车保费相较于同等保额下的燃油车 ，普遍贵 20% 至 80%
，这让不少新能源车主不满。不过，车均保费高也没有让险企从中获利 ，2023 年新能源车险承保普遍亏损 。

　　人保财险总裁于泽在 2023 年业绩会上表示
，一方面整个车险的增长来自新能源车的增速，再一个是新能源车险的整体综合成本率高
。人保财险新能源车险整体的商业险部分综合成本率高于整体大概 7 个百分点左右 ，整个行业的新能源车险的赔付率大概比燃油车高 10 个百分点以上。

　　今年两会期间
，国家金融监管总局局长李云泽在“部长通道
”集中采访活动中回答媒体记者提问时表示，正在研究降低乘用车贷款首付比 ，同时进一步优化新能源车险的定价机制 。

　　目前车险市场已完成“二次综改”
，商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35] 扩大到[0.5 ，1.5]。有头部财险公司车险精算师向界面新闻记者表示，“简单来说
，自主定价系数浮动范围调整意味着便宜的更便宜，贵的更贵；风险低的车主保费更便宜 ，风险高的车主保费更贵
。 ”

　　车险改革后商业车险的保费由四个因素构成
，分别是车型基础保费
、商业车险平均无赔款优待系数（NCD 系数）、交通违法系数 、公司自主系数。其中前三项系数为行业通用，公司自主系数由各公司自己厘定 。

　　在自主系数上 ，前述精算师向界面新闻记者表示
，车险改革后，提倡更精确地根据客户的驾驶习惯
、车型情况进行定价 ，每家公司的报价也会有差异
。 “同一部车
，90 后或者 60 后驾驶所产生的车险费用会高于 70 后和 80 后；相同价格与年份的两部车，轿跑车的保费也会高于普通乘用车。
”

　　“像小米 SU7 这种新车 ，一方面保险公司会因为数据的缺乏在定价上更为谨慎
，另一方面因为主打性能和运动，在系数上会略高于其他新能源车 。因此现在保费比较高也很正常 ，第二年可能会随着数据的积累而保费下降
。”该精算师进一步解释。

　　小米汽车表示，目前已经与国内四大保险公司平安财险、阳光财险 、人保财险及太平洋财险展开合作
，为用户提供定制化的官方保险产品方案 。用户可在提车前与交付专员沟通，并获取产品的详细信息和专业的购买建议 ，以确保选择到最适合自己的保险服务
。

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