斥资 500 多万买基金巨亏 170 万元 投资者状告银行获赔 159 万元

　　60 后投资者王某斥资 558 万元在上海某银行购买了一款混合型证券投资基金，而当她想要赎回时 ，却被客户经理承诺保本保息。持有产品两年后
，这笔投资已出现 160 余万元亏损，于是王某起诉银行索赔 。

　　近日 ，中国裁判文书网公布了这样一则案例
。记者注意到
，法院二审裁定，案涉银行因未落实“双录 ”要求 ，且违规承诺预期收益
，应承担王某九成损失，赔偿其本金加利息约 159 万元。

　　认购当天未“双录
” ，投资者想赎回被承诺保本保息

　　判决书显示，60 后投资者王某具有二级市场股票、银行理财产品等投资经验
，2021 年 6 月，其在某银行认购了一只基金代码为 012XXX 的“XX 产业前瞻混合型证券投资基金 A 类”基金产品 ，认购金额 558 万元
，成交价格 1 元，成交净值为 1 元 。认购当天该银行未进行“双录 ”
。

　　7 个月后 ，当王某想赎回产品时
，客户经理称现在赎回要亏 70 余万元，告知不能赎回并承诺会保本保息 ，“支行会用另外的形式补给你
，保证年化利率不低于 4.5%
”。2022 年 9 月客户经理再次告知王某“一定要等我消息再赎回” 。同月 26 日，为了偿还自身债务 ，王某选择赎回基金份额 418.5 万份
，成交净值 0.721 元，赎回金额 300.98 万元
。交易后 ，其仍剩余 139.58 万份未赎回。王某称，是基于对银行的信任
，也基于银行一再明确的要求，她没有赎回全部产品 。

　　随后 ，双方就损失赔偿问题产生争议
，王某投诉该银行在基金产品销售过程中存在违规行为。2023 年 6 月 21 日，监管出具的一份《违法行为举报事项答复书》显示：“某银行在销售过程中 ，存在应双录（录音录像）未双录情况
，且客户经理违规承诺预期收益
。已责令某银行进行整改，并要求对相关人员进行违规责任追究。 ”截至该日 ，王某的投资本金损失约为 163.8 万元 。

　　此后
，王某向法院起诉该银行，要求赔偿自己的投资损失 ，并提供了录音证据以证明销售人员曾作出收益承诺
。而涉事银行则表示
，其已履行了适当性义务，销售人员的不当行为并不影响王某购买基金产品的决策 ，二者不具有因果关系，因此银行不应承担赔偿责任。

　　法院判定银行赔偿 90%
，投资者自行承担 10% 损失

　　记者注意到，法院判决认为 ，银行作为专业金融机构
，在案涉基金销售过程中存在员工承诺保本保息等违规行为，导致王某投资损失 ，显然存在重大过错
，应当承担相应的赔偿责任 。而王某作为完全民事行为能力的成年人，之前曾投资过理财产品 ，具有一定的投资经验
，应当对投资风险与收益相当有一定认识和理解，亦存在一定的过错 ，应当自行承担相应责任
，

　　综合考虑后，法院判定该银行对王某的损失承担 90% 赔偿责任 ，王某自行承担 10% 的责任
。

　　在认定王某实际损失问题时，法院认为
，银保监部门于 2023 年 6 月 21 日对银行违规行为作出认定，在此情况下 ，王某并未及时赎回导致投资损失进一步扩大
，之后扩大的损失应由其自行承担。因此，王某投资损失计算基准日应以 2023 年 6 月 22 日为准 。据此 ，法院认定王某本金及利息损失合计 176.25 万元
，由该银行按照 90% 责任比例赔偿王某 158.63 万元
。

　　而王某及银行均不服一审判决，前不久 ，上海金融法院进行了二审裁决
，最终维持了一审判决。

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