界面新闻记者 | 曾令俊
界面新闻编辑 | 江怡曼
此前一单难求的大额存单也出现 *** 热潮。
随着近期股市的上涨，不少投资者开始 *** 手中的大额存单 ，计划将资金投入股市。
界面新闻记者注意到 ，在不少银行的 *** 区，3% 收益以上的大额存单频现 *** ，近两周 *** 数量较以往有明显的增加 。
界面新闻记者观察到 ，为了快速 *** 成功，部分大额存单存在“贴钱 *** ”的现象 ，也既大额存单的 *** 利率高于原存单年利率 ，这与之前低于原存单利率进行 *** 的情况有明显的不一样 。
与此同时，随着投资者入市的热情增加 ，监管以及部分银行也在提示相关风险。近日已有多家银行强调 ，严禁信贷资金流入股市，一经发现 ，将提前收回贷款 。
舍弃大额存单入股市
相较于普通定期存款，大额存单起存金额较高 ，收益也相对较高 ，且部分具有可 *** 功能 。为减少提前支出的利息损失，部分投资者选择对持有的大额存单进行 *** 。
在某股份制银行的 *** 区上 ，一位黄姓的投资者将剩余期限 1 年 11 个月 ，本金 125 万元的大额存单，以 1.96% 的利率进行 *** ，高于原存单 1.95% 年利率 ，损失了一部分利息 。
而在某国有大行的手机银行 App 上的大额存单 *** 专区上，则有不少起息期较短的大额存单 *** ，如在该行挂牌的 2024 年第二期 3 年期个人大额存单 2024100236—高端（可 *** ） ，其起息日为 2024 年 5 月 16 日，截至目前已存时间不足 4 个月 。
从 *** 的情况看 ，挂牌利率在 3% 以下的大额存单则相对冷清 ， *** 的成功率不高。“很多今年新发的大额存单利率在 2% 左右，收益率不高，吸引力不足 ， *** 成功的概率比较低 。”投资者小李平时喜欢买银行定存和大额存单 ，他对界面新闻记者说，捡漏收益率在 4% 以上的大额存单概率比较低 。
小李看最近股市上涨 ，在 10 月 8 日选择 *** 了一笔收益在 3% 以上的大额存单 ，等待入市的机会。“这个大额存单是两年多以前买的，收益还不错 ，看最近股市表现很好 ，想早点取出，舍弃一部分利息也没关系 。“
普益标准研究员李雯嫣表示 ，随着多项政策的出台 ，A 股市场情绪回暖，股市表现强劲 ，极大地激发了资金的入市热情 。在此背景下 ，部分投资者为了追求更高的资本增值，选择将手中的存款或理财产品变现，以寻求更好的投资机会。这一行为增加了大额存单的 *** 需求 ，从而在一定程度上推高了大额存单 *** 专区的收益。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对界面新闻记者说 ，大额存单 *** 受关注，可能与近期股市情绪回暖 ，赚钱效应显现有关 。
“尽管近期股市涨势如虹 ，收益明显，但对于投资者来说需要理性对待 。 ”周茂华指出 ，权益资产波动风险相对大 ，市场波动是常态，普通投资者应倡导理性投资 ，充分考虑产品风险 ，根据自身风险承受能力与收益预期，合理配置资产组合。“虽然大额存单收益吸引力有所下降 ，但收益相对稳定 ，且本金安全 。 ”
投资者入市热情高涨，从数据上也得以体现 。10 月 8 日，中国工商银行银证转账资金变动情况净值数据显示 ，9 月 30 日该净值达到 16.71 ，较上一个交易日增长 137.36%。银行净流入证券市场的资金量显著放量 。
严禁贷款资金违规流入股市
随着投资者入市的热情上升，管理部门也在提示相关风险 。
《金融时报》表示 ，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导 ，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理 ，严控加杠杆。
界面新闻记者注意到 ，近日已有 30 多家银行发文对此进行了提示，主要以农商行或地方银行为主 ，暂未有国有大行、股份行等大型银行发布严禁贷款资金违规流入股市的公告 。
“大型银行对资金流入股市一直监管得非常严格 ，风控做得相对比较好，也是一直强调的 ，比较规范 ，小银行套利的情况可能会多一些 。”某股份制银行分行副行长在接受界面新闻记者采访时说。
康德智库专家 、上海市光明律师事务所律师陈铁娇对界面新闻记者说，禁止信贷资金流入股市是金融监管的重要内容之一，银行作为金融机构的主体 ，应该采取一系列措施来加强对信贷资金的监管 ，确保资金的合规使用 。信贷资金违规流入股市可能的方式较多，包括企业贷款资金挪用 、个人贷款资金入市、无真实贸易背景的承兑汇票 、关联企业资金转移等 。
10 月 10 日上午 ，陆河农商银行发布关于严禁信贷资金流入房市 、股市等领域的声明。在文中 ，陆河农商银行表示，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定 ，消费类贷款资金不得违规流入房地产市场 ，不得用于股票、期货 、金融衍生品投资，以及国家有关法律 、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域 ，一经发现 ，该行将提前收回贷款 。
10 月 9 日，龙川农商行、始兴农商行同样相继发布了关于严禁信贷资金流入房市 、股市等领域的声明 。
德化县农村信用合作联社 、三明农商行等多家机构在声明中称 ，近期股市回暖势头强劲 ，但务必牢记：贷款资金严禁涉足股市、债券 、期货及理财市场。同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款 。一经发现将提前收回贷款，请确保资金用途合规使用 。
素喜智研高级研究员苏筱芮对界面新闻记者说 ，银行信贷资金流入股市是银行业一直以来的禁止领域 ，如今在股市火热时期需再度强调，一是为了提醒银行机构对此类信贷违规情形 ，保持警惕并加大管理力度 ，二是此次股市过热背后确实有一些新手在陆续入场，缺乏对银行信贷规则的了解。
“银行坚守合规主动打击信贷资金流向股市 ，既是风控能力的一种体现 ，同时也能够防范存在赌徒心理的借款人大手笔加杠杆，给自身造成财产损失的同时 ，也给银行资金造成不良损失 。 ”苏筱芮称 ，在当前股市连续上涨时期，银行机构需要格外关注消费贷资金去向 ，在贷前于显著位置重点提示客户信贷资金的合规使用规则 ，贷中也可查验客户的消费场景及相关消费凭证 。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~